Beli Rumah Sekarang atau Tunggu?

Membeli harta sekarang atau tunggu gelembung pecah (bubble to burst) dan tunggu harga jatuh? Itu persoalan pada banyak fikiran rakyat.

Mereka beranggapan gelembung ekonomi Malaysia akan pecah selepas ekonomi China mengalami  kejatuhan dan global serta kadar faedah tempatan terus meningkat. Penganalisis kewangan Jesse Colombo memberi amaran dalam majalah Forbes dalam talian pada bulan Oktober 2013. Colombo, dikreditkan oleh Times London untuk meramalkan krisis kewangan global , menyatakan bahawa kerajaan dan isi rumah hutang yang tinggi di Malaysia menyumbang kepada gelembung kredit.

Seseorang mungkin berfikir bahawa jika gelembung ini pecah harga hartanah pasti akan turun jadi ia terbaik untuk tunggu dan lihat apa yang berlaku? Sebaliknya, terdapat kebimbangan bahawa seseorang mungkin terlepas bot jika mereka menunggu terlalu lama. Ini adalah dilema biasa. Sekiranya anda membeli lebih cepat dengan deposit yang lebih kecil dan membayar lebih untuk rumah anda atau menyimpan untuk lebih lama dan meletakkan deposit yang lebih besar?

Tahun lalu, orang membeli rumah, menetap di sana untuk semua atau sebahagian besar daripada kehidupan mereka, menyampaikannya kepada anak-anak dan menikmati peningkatan beransur-ansur dalam kekayaan sebagai rumah mendapat nilai. Walau bagaimanapun, sejak sedekad yang lalu orang telah membeli sebuah rumah dan menjangka ia meningkat nilai sebanyak kira-kira 5-10% dalam beberapa tahun dan kemudian beralih kepada sesuatu yang lebih besar. Ini telah membawa kepada peningkatan dalam permintaan hartanah dan menyebabkan peningkatan besar dalam harga hartanah.

Hartanah di Malaysia, terutamanya yang terletak di kawasan bandar utama seperti Kuala Lumpur, Pulau Pinang dan Iskandar Malaysia pasti sudah melihat peningkatan ketara dalam harga sejak beberapa tahun yang lalu, yang membawa ramai orang untuk berjuang dengan membeli rumah di lokasi ini.

Nouriel Roubini, Pengerusi Roubini Global Ekonomi dan Profesor Ekonomi di Stern School Universiti New York  dilaporkan dalam media bahawa buih perumahan baru ekonomi global mungkin tidak hampir pecah sahaja lagi kerana kuasa-kuasa memberi makan mereka - wang mudah dan keperluan untuk melindung nilai terhadap inflasi khususnya - masih Koperasi sepenuhnya. Selain itu, sistem perbankan banyak mempunyai penampan modal yang lebih besar daripada di masa lalu, membolehkan mereka untuk menyerap kerugian daripada pembetulan dalam harga rumah.

Apa akan berlaku gelembung pop Malaysia pada tahun 2014 atau 2015?

Semasa krisis kewangan 2008, gelembung harta AS muncul dan purata harga perumahan Amerika Syarikat menurun sebanyak lebih 20% dari puncak pertengahan tahun 2006 mereka. Ekonomi Malaysia juga terjejas, menyebabkan kadar pengangguran yang lebih tinggi disebabkan oleh pemberhentian pekerja tetapi harga hartanah kekal kebanyakannya stabil selain daripada hartanah mewah kerana kebanyakan penghuni mereka adalah pengurus ekspatriat. Setiap kali ada ketidakstabilan ekonomi, pengurus ekspatriat akan kembali ke negara asal mereka, menyebabkan bilangan unit kosong meningkat bagi kawasan dan harga tertentu untuk menurun apabila bekalan meningkat. Masa pasaran adalah mustahil. Apabila harga rumah telah melambung, ramai orang membeli rumah mereka hampir tidak mampu atau tidak mampu sama sekali, berfikir mereka boleh menunggang gelombang ekuiti meningkat sejak pasaran adalah membuat kemajuan. Begitu juga, hari ini ramai pembeli rumah yang berpotensi sedang duduk di luar menunggu pasaran untuk mencapai rendah muktamad.

Tiada siapa yang pernah akan dapat menjual pada paras yang tinggi atau membeli pada paras yang rendah dengan perancangan itu. Sebaliknya, rakyat perlu mengambil pendekatan jangka panjang untuk hartanah dan mencari rumah yang meningkatkan kehidupan mereka dan akan meningkatkan nilai dari masa ke masa. Sesetengah orang menghadapi masalah sebelum pasaran hartanah walaupun terhempas apabila mereka mengambil nasihat daripada penasihat gadai janji tanpa melakukan usaha yang wajar dan memastikan nasihat itu adalah untuk kepentingan mereka. Apabila ia datang kepada pembiayaan, kita tidak boleh hanya melihat enam bulan akan datang atau tahun depan; mereka perlu bertanya soalan, "Apa yang akan berlaku dalam tempoh lima tahun?"

Sebagai kenaikan kadar faedah, ramai orang dengan gadai janji kadar boleh laras - faedah pinjaman perumahan merujuk kepada Kadar Pinjaman Asas (BLR) - dan bayaran bulanan yang rendah yang membolehkan mereka untuk membeli rumah mereka tidak boleh benar-benar mampu tidak akan dapat membuat yang mahal pembayaran. Apabila harga rumah jatuh, orang-orang ini boleh berhutang lebih daripada rumah mereka adalah bernilai. Mereka mungkin terpaksa menjual pada kerugian mungkin, atau dalam kes yang teruk dipaksa untuk lalai dan berjalan kaki dari rumah mereka, merosakkan kredit mereka selama bertahun-tahun.

Peluang sentiasa ada bagi mereka yang cukup bersedia. Jika seseorang itu mampu dari segi kewangan, sentiasa ada harta yang baik yang mereka boleh mendapatkan. Peminjam perlu sentiasa memahami status kewangan mereka sendiri, bersedia untuk kenaikan dan penurunan dalam kadar faedah dan memahami hak-hak mereka. Ramai peminjam tidak bertindak balas terhadap kadar faedah yang meningkat dan hasilnya harta mereka berakhir yang dirampas kerana jumlah faedah kompaun yang tidak dijangka yang amat sangat besar.Membayar ga dai janji seseorang dengan faedah dan pinjaman prinsip yang tepat adalah kunci untuk berhenti faedah kompaun kepada gadai janji daripada mendapat di luar kawalan. Sebagai contoh, peminjam perlu membayar RM29 tambahan untuk pinjaman mereka setiap bulan apabila terdapat peningkatan sebanyak 0.5% setahun (berdasarkan kira pinjaman RM 100,000 dengan tempoh bayaran balik 30 tahun). Jika tidak, tempoh pinjaman akan diperluaskan oleh 4 tahun melalui membayar jumlah bayaran yang sama tempoh 30 tahun pada kadar yang lebih tinggi sebanyak 0.5%. Ini adalah sama dengan kerugian tambahan sebanyak RM 22.896 atau 22,89% untuk RM 100,000 pinjaman.

Melihat kepada nilai harta semasa, saiz pinjaman boleh dengan mudah 3 hingga 5 kali pinjaman RM100,000. Salah urus pinjaman seseorang boleh membawa kepada kerugian sebanyak RM 100,000 menjangkakan keuntungan pelaburan seseorang sedang duduk di dalam akaun mereka. Berhati-hati dalam setiap langkah permainan hartanah, terutamanya dalam menandatangani perjanjian dan setiap transaksi. Sekarang anda mempunyai pemahaman asas kuasa pengkompaunan faedah. Bagaimana jika anda boleh mendapat manfaat daripada faedah kompaun ini dengan membuat ia bekerja untuk anda dan bukannya untuk bank?

Anda bukan sahaja mendapat melalui peningkatan nilai harta anda atau pulangan sewa selama ini, tetapi juga mengoptimumkan tunai anda dengan pelaburan hartanah untuk melindung nilai dengan inflasi. Anda boleh dengan mudah mengurangkan tempoh pinjaman anda dan jumlah faedah yang perlu dibayar dengan membuat faedah bulanan tepat dan bayaran prinsip. Dengan memahami amalan perbankan dan sistem, anda boleh bersenam dan mereka bentuk pembayaran balik tepat bulanan anda untuk mencapai sasaran tempoh dan faedah simpanan anda, mendapat kembali dari faedah atau bank keuntungan.

Mendapatkan penasihat dipercayai untuk pengurusan pinjaman anda boleh membantu anda mengoptimumkan keuntungan pelaburan anda. Pastikan tangan tidak dapat dilihat dari memilih poket anda dan menghentikan kehilangan keuntungan pelaburan anda dengan strategi pengurusan pinjaman yang betul. Jika anda boleh mendapatkan tawaran yang baik dan kadar yang baik, kini adalah masa yang baik untuk membeli dengan syarat anda menerima hakikat bahawa harga boleh jatuh semula dalam jangka masa pendek.

Kembali kepada soalan: yang perlu anda beli? Jawapannya mestilah berasaskan kepada berapa lama anda bercadang untuk memiliki harta (sama ada rumah atau pelaburan), sama ada secara peribadi sesuai dengan anda dan yang paling penting sama ada anda mampu.

Kekayaan anda berkembang melalui pelaburan HARTANAH strategik!

Petikan diatas diambil dari http://www.iproperty.com.my/news/8522/buying-versus-waiting